ISA계좌, 빨리 만들수록 이득, 투자+절세 일석이조

요즘 재테크 시작하려는 사람들이 가장 먼저 알아보는 게 바로 ISA 계좌다. 세금 혜택은 물론, 다양한 상품에 투자할 수 있어서 가성비 투자처로 인기다. 특히 ‘중개형 ISA’는 직접 투자도 가능해서 활용도가 높다.

 

ISA 계좌, 그게 뭐야?

 

ISA는 ‘Individual Savings Account’의 줄임말로, 개인종합자산관리계좌를 뜻한다. 하나의 계좌에서 여러 금융상품을 굴릴 수 있고, 거기서 나는 수익에 대해 세금 혜택도 받을 수 있다.

ISA는 크게 두 가지로 나뉜다.

 

• 중개형 ISA: 국내주식, 채권, ETF, 펀드, 파생결합증권(ELS,ELB,ETN 등), RP(환배조건부채권), 리츠 같은 상품에 직접 투자 가능
• 서민형 ISA: 일정 소득 이하인 사람들에게 더 큰 세금 혜택 제공

ISA계좌 투자 및 절세

 

왜 ISA 계좌를 지금 만들어야 할까?

 

이유	내용
세금 혜택	일반형은 200만원, 서민형은 400만원까지 비과세 적용
손익통산	수익과 손실을 합산해 세금 부담 최소화 가능
저율 분리과세	비과세 한도 초과 시에도 9.9% 세율로 낮게 과세

 

빨리 가입할수록 유리한 이유

 

ISA는 연간 납입 한도가 2,000만 원, 5년 동안 총 1억 원까지 가능하다. 하루라도 빨리 가입해야 더 많은 금액을 투자할 수 있다. 또한 소득이 낮을 때 서민형으로 가입하면, 나중에 소득이 오르더라도 기존 혜택을 유지할 수 있다.

ISA 빨리 가입할수록 유리

 

가입 전 체크리스트

 

• 만 19세 이상이면 가입 가능 (소득이 있다면 15세 이상도 가능)
• 최근 3년간 금융소득종합과세 대상자는 가입 불가
• 세제 혜택을 받기 위해서는 계좌를 최소 3년 유지해야 함

 

ISA 계좌 비교 표

 

구분	일반형 ISA	서민형 ISA
비과세 한도	200만 원	400만 원
세율 (초과분)	9.9%	9.9%
투자 가능 상품	예금, 펀드, ETF, 주식 등	예금, 펀드, ETF, 주식 등
가입 조건	만 19세 이상 거주자	총급여 5,000만 원 이하 (또는 종합소득 3,500만 원 이하)
기타 혜택	손익통산 가능	더 높은 비과세 혜택

ISA 계좌 

마무리하며

 

ISA 계좌는 투자를 시작하면서 동시에 세금까지 챙길 수 있는 ‘가성비 재테크’ 수단이다. 특히 중개형은 선택의 폭이 넓고, 세금 혜택도 확실해서 요즘 같은 시대에 딱 맞는 선택이다. 재테크에 관심이 있다면, 일단 하나쯤 만들어두는 걸 추천한다.

하지만  "3년 이상 유지"와 "한도 제한", "해외 주식 불가" 같은 제약이 있으니, 자신의 투자 스타일에 맞는지 체크하고 쓰는 게 현명하다.